จะเป็นยังไงถ้าวางแผนการเงินแบบพีระมิดหลับหัว?

เกริ่นก่อนว่าพีระมิดการเงินหรือสามเหลี่ยมการเงินคืออะไร สำคัญอย่างไร?

คือการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลทั่วโลก โดยเน้นรากฐานให้แน่น อุดทุกความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นก่อนไต่ขึ้นไปตามเป้าหมายและความเสี่ยงที่มากขึ้น จบด้วยการส่งต่อสิ่งที่มีให้คนที่รัก

ขั้นที่ 1 การจัดการสภาพคล่อง

พื้นฐานสำคัญที่จะทำให้เราสบายใจเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน เรายังสามารถใช้ชีวิตต่อได้ 3-6 เดือน หรือมากกว่านั้น

โดยคำนวนจาก

รายจ่ายต่อเดือน คูณกับจำนวนเดือน 3-12เดือน

** รายจ่ายต่อเดือนเกิดจากรายจ่ายประจำ+รายจ่ายไม่ประจำ(คาดการณ์ให้ใกล้เคียงที่สุด)

และเก็บไว้ในแหล่งที่สามารถเอาออกมาใช้ได้ง่ายเช่น บัญชีเงินฝาก กองทุนรวมตราสารหนี้

ขั้นที่ 2 การโอนย้ายความเสี่ยง

1.เริ่มจากประเมินความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

2.ความเสี่ยงนั้นเลือกรับไว้เอง หรือโอนย้ายออกไป

ความเสี่ยง = โอกาสการเกิด x ขนาดความเสียหาย

หากโอกาสเกิดเยอะแต่ความเสียหายน้อย เช่นกระดาษบาดมือ กัดปากตัวเอง ก็ไม่จำเป็นต้องโอนย้ายความเสี่ยง

แต่ถ้าโอกาสเกิดน้อย แต่ความเสียหายเยอะ เช่น อุบัติเหตุ ค่ารักษาพยาบาล โรคร้ายแรง (ดูได้จากพฤติกรรมการใช้ชีวิตและสิ่งแวดล้อมปัจจุบัน) และค่าใช้จ่ายดูทรงจะเยอะมากแบบนี้ควรโอนย้ายความเสี่ยง โดยการเอาเงินน้อยไปแลกเงินมากเช่น ประกันอุบัติเหตุ ประกันโรคร้ายแรงเจอจ่ายจบ ประกันโรคร้ายแรงเจอจ่ายหลายจบ ประกันสุขภาพ(จ่ายค่ารักษาพยาบาล) ประกันชีวิต(ส่งต่อเงินก้อนให้คนข้างหลังมีชีวิตต่อได้)

โรคร้ายแรงหรือค่ารักษาพยาบาลที่เป็นความเสี่ยงค่อนข้างใหญ่และวันนึงแทบทุกคนต้องพบเจอ ซึ่งไม่ใช่แค่ตัวเราที่ลำบากแต่อาจส่งผลกระทบต่อคนรอบข้าง รวมทั้งเงินเก็บของคนทั้งครอบครัว

หรือแม้แต่วันนี้มีสวัสดิการจากที่ทำงาน แต่ไม่ครอบคลุมวันที่เราออกจากงาน เหมือนที่คนพูดการว่า

”สวัสดิการบริษัทติดโต๊ะ ไม่ใช่สวัสดิการติดตัว“

ทั้งนี้การโอนย้ายความเสี่ยงไปประกันสุขภาพหรือประกันอื่นๆไม่จำเป็นต้องย้ายทั้งหมด อาจโอนย้ายเพียงบางส่วนตามความเหมาะสมของแต่ละบุคคล

มีสิทธิ์บัตรทองทำไมต้องมีประกัน + เคสจริง

ขั้นที่ 3 วางแผนสำหรับเป้าหมาย

ควรแยกให้ชัดเจนว่าบัญชีนี้ออมเพื่อเป้าหมายอะไร และอาจเก็บไว้ในรูปของ

กองทุนรวม (ระยะยาว)

เงินฝากประจำ (ระยะสั้น) เงินฝากประจำปลอดดอกเบี้ย

ตราสารหนี้ (ระยะสั้น กลาง)

หุ้นพื้นฐาน (ระยะกลาง ยาว)

ประกันสะสมทรัพย์ (ระยะกลาง) ข้อดีของสะสมทรัพย์ที่มากกว่าเงินฝาก

ประกันบำนาญ (ระยะยาว) เช็คเงินที่มีตอนนี้ ตอนเกษียณจะเหลือเท่าไหร่

ขั้นที่ 4 วางแผนการลงทุน

เมื่อรากฐานแข็งแรงแล้ว เงินที่เหลือที่พร้อมจะรับความเสี่ยงจากการขาดทุนได้ก็นำไปต่อยอดในความเสี่ยงที่รับได้ เช่นลงทุนในหุ้น กองทุนรวม อสังหาฯ สินค้าโภคภัณฑ์ น้ำมัน ทอง ของสะสมต่างๆ

ลงทุนอะไรชนะเงินเฟ้อ

เมื่อซื้อทอง100,000บาท

ดูอะไรบ้างก่อนซื้อทอง

ซื้อทองตอนไหนถึงได้กำไร

ซื้อทองตอนไหนทำกำไรสูงสุด เป็นเพียงแนวทางไม่แน่นอนเสมอไป เนื่องจากยังมีปัจจัยแทรกซ้อนอื่นๆอีก

ขั้นที่ 5 ส่งมอบความมั่งคั่ง

ถ้าเราเป็นเสาหลักและมีคนที่ต้องดูแล การวางแผนล่วงหน้าไว้จะเป็นการส่งมอบความมั่งคั่งในวันที่เราไม่อยู่อย่างน้อยคนข้างหลังยังสามารถดำรงชีวิตได้

***การจัดการภาษี

ตลอดขั้นตอนที่ 1-5 เราสามารถบริหารภาษีไปด้วยได้ โดยการลดหย่อนภาษีเพื่อนำเงินนั้นกลับมาออมแทน และเสียภาษีน้อยที่สุด

รายได้ยกเว้นภาษี EP1

รายได้ยกเว้นภาษี EP2

แต่หลายๆคนมักกลับหัวสามเหลี่ยมการเงิน โดยเริ่มจากนำรายได้แบ่งไปลงทุนเลยทันที ทำให้เมื่อถึงวิกฤตมักสูญเสียสภาพคล่อง หลายครั้งลงทุนอยู่แล้วติดลบก็นำเงินออกไม่ได้หรือออกมาได้แบบเงินต้นหาย ในกรณีได้กำไรก็จะเสียโอกาสทำกำไรต่อ ยกตัวอย่างวันนึงมีเหตุจำเป็นในขั้น 1-3 เช่นอุบัติเหตุ โรคร้ายแรง ก็จะทำให้สามเหลี่ยนทางการเงินพังลงมาทั้งหมด เหมือนสามเหลี่ยมที่คว่ำที่เอาด้านแหลมปักพื้นพร้อมล้มได้ตลอดเวลา ต่างจากสามเหลี่ยมทางการเงินที่เริ่มจากรากฐานที่มั่นคงหากเกิดวิกฤตยังมีเบาะของขั้นที่ 1-3 รองรับ วันที่ลงทุนแล้วขาดทุนก็ยังไม่กระทบชีวิตในส่วนอื่น

ดั่งมีคนกล่าวว่า ประกันไม่ได้ทำให้คนรวยขึ้นแต่ไม่ทำให้จนลงแน่นอน

จึงเป็นเหตุที่ว่าถ้าวันนี้เราลงทุนแบบพีระมิดกลับหัวหากเกิดวิกฤติจะเป็นอย่างไร?

อย่าลืมกดติดตามเพื่อไม่ให้พลาดสาระดีดี

กดไลค์เป็นกำลังใจ

กดแชร์ถ้ามีประโยชน์กับคนที่รัก

คอมเม้นแลกเปลี่ยนอย่างสุภาพค่า ^^

#ลงทุนอะไรดี #วางแผนการเงิน #ออมทอง #tofangaia #กระทู้ถามตอบ #ประกัน #ภาษีบุคคลธรรมดา #ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา #บริหารการเงิน#ฉลาดใช้เงิน