The easiest way to download video and gallery from Lemon8 app
Desktop: Right-Click and select "Save link as..." to download.
PHOTOS | |||
JPEG | Download | ||
JPEG | Download | ||
JPEG | Download | ||
JPEG | Download | ||
JPEG | Download | ||
JPEG | Download |
เกริ่นก่อนว่าพีระมิดการเงินหรือสามเหลี่ยมการเงินคืออะไร สำคัญอย่างไร?
คือการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลทั่วโลก โดยเน้นรากฐานให้แน่น อุดทุกความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นก่อนไต่ขึ้นไปตามเป้าหมายและความเสี่ยงที่มากขึ้น จบด้วยการส่งต่อสิ่งที่มีให้คนที่รัก
ขั้นที่ 1 การจัดการสภาพคล่อง
พื้นฐานสำคัญที่จะทำให้เราสบายใจเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน เรายังสามารถใช้ชีวิตต่อได้ 3-6 เดือน หรือมากกว่านั้น
โดยคำนวนจาก
รายจ่ายต่อเดือน คูณกับจำนวนเดือน 3-12เดือน
** รายจ่ายต่อเดือนเกิดจากรายจ่ายประจำ+รายจ่ายไม่ประจำ(คาดการณ์ให้ใกล้เคียงที่สุด)
และเก็บไว้ในแหล่งที่สามารถเอาออกมาใช้ได้ง่ายเช่น บัญชีเงินฝาก กองทุนรวมตราสารหนี้
ขั้นที่ 2 การโอนย้ายความเสี่ยง
1.เริ่มจากประเมินความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
2.ความเสี่ยงนั้นเลือกรับไว้เอง หรือโอนย้ายออกไป
ความเสี่ยง = โอกาสการเกิด x ขนาดความเสียหาย
หากโอกาสเกิดเยอะแต่ความเสียหายน้อย เช่นกระดาษบาดมือ กัดปากตัวเอง ก็ไม่จำเป็นต้องโอนย้ายความเสี่ยง
แต่ถ้าโอกาสเกิดน้อย แต่ความเสียหายเยอะ เช่น อุบัติเหตุ ค่ารักษาพยาบาล โรคร้ายแรง (ดูได้จากพฤติกรรมการใช้ชีวิตและสิ่งแวดล้อมปัจจุบัน) และค่าใช้จ่ายดูทรงจะเยอะมากแบบนี้ควรโอนย้ายความเสี่ยง โดยการเอาเงินน้อยไปแลกเงินมากเช่น ประกันอุบัติเหตุ ประกันโรคร้ายแรงเจอจ่ายจบ ประกันโรคร้ายแรงเจอจ่ายหลายจบ ประกันสุขภาพ(จ่ายค่ารักษาพยาบาล) ประกันชีวิต(ส่งต่อเงินก้อนให้คนข้างหลังมีชีวิตต่อได้)
โรคร้ายแรงหรือค่ารักษาพยาบาลที่เป็นความเสี่ยงค่อนข้างใหญ่และวันนึงแทบทุกคนต้องพบเจอ ซึ่งไม่ใช่แค่ตัวเราที่ลำบากแต่อาจส่งผลกระทบต่อคนรอบข้าง รวมทั้งเงินเก็บของคนทั้งครอบครัว
หรือแม้แต่วันนี้มีสวัสดิการจากที่ทำงาน แต่ไม่ครอบคลุมวันที่เราออกจากงาน เหมือนที่คนพูดการว่า
”สวัสดิการบริษัทติดโต๊ะ ไม่ใช่สวัสดิการติดตัว“
ทั้งนี้การโอนย้ายความเสี่ยงไปประกันสุขภาพหรือประกันอื่นๆไม่จำเป็นต้องย้ายทั้งหมด อาจโอนย้ายเพียงบางส่วนตามความเหมาะสมของแต่ละบุคคล
มีสิทธิ์บัตรทองทำไมต้องมีประกัน + เคสจริง
ขั้นที่ 3 วางแผนสำหรับเป้าหมาย
ควรแยกให้ชัดเจนว่าบัญชีนี้ออมเพื่อเป้าหมายอะไร และอาจเก็บไว้ในรูปของ
กองทุนรวม (ระยะยาว)
เงินฝากประจำ (ระยะสั้น) เงินฝากประจำปลอดดอกเบี้ย
ตราสารหนี้ (ระยะสั้น กลาง)
หุ้นพื้นฐาน (ระยะกลาง ยาว)
ประกันสะสมทรัพย์ (ระยะกลาง) ข้อดีของสะสมทรัพย์ที่มากกว่าเงินฝาก
ประกันบำนาญ (ระยะยาว) เช็คเงินที่มีตอนนี้ ตอนเกษียณจะเหลือเท่าไหร่
ขั้นที่ 4 วางแผนการลงทุน
เมื่อรากฐานแข็งแรงแล้ว เงินที่เหลือที่พร้อมจะรับความเสี่ยงจากการขาดทุนได้ก็นำไปต่อยอดในความเสี่ยงที่รับได้ เช่นลงทุนในหุ้น กองทุนรวม อสังหาฯ สินค้าโภคภัณฑ์ น้ำมัน ทอง ของสะสมต่างๆ
ซื้อทองตอนไหนทำกำไรสูงสุด เป็นเพียงแนวทางไม่แน่นอนเสมอไป เนื่องจากยังมีปัจจัยแทรกซ้อนอื่นๆอีก
ขั้นที่ 5 ส่งมอบความมั่งคั่ง
ถ้าเราเป็นเสาหลักและมีคนที่ต้องดูแล การวางแผนล่วงหน้าไว้จะเป็นการส่งมอบความมั่งคั่งในวันที่เราไม่อยู่อย่างน้อยคนข้างหลังยังสามารถดำรงชีวิตได้
***การจัดการภาษี
ตลอดขั้นตอนที่ 1-5 เราสามารถบริหารภาษีไปด้วยได้ โดยการลดหย่อนภาษีเพื่อนำเงินนั้นกลับมาออมแทน และเสียภาษีน้อยที่สุด
แต่หลายๆคนมักกลับหัวสามเหลี่ยมการเงิน โดยเริ่มจากนำรายได้แบ่งไปลงทุนเลยทันที ทำให้เมื่อถึงวิกฤตมักสูญเสียสภาพคล่อง หลายครั้งลงทุนอยู่แล้วติดลบก็นำเงินออกไม่ได้หรือออกมาได้แบบเงินต้นหาย ในกรณีได้กำไรก็จะเสียโอกาสทำกำไรต่อ ยกตัวอย่างวันนึงมีเหตุจำเป็นในขั้น 1-3 เช่นอุบัติเหตุ โรคร้ายแรง ก็จะทำให้สามเหลี่ยนทางการเงินพังลงมาทั้งหมด เหมือนสามเหลี่ยมที่คว่ำที่เอาด้านแหลมปักพื้นพร้อมล้มได้ตลอดเวลา ต่างจากสามเหลี่ยมทางการเงินที่เริ่มจากรากฐานที่มั่นคงหากเกิดวิกฤตยังมีเบาะของขั้นที่ 1-3 รองรับ วันที่ลงทุนแล้วขาดทุนก็ยังไม่กระทบชีวิตในส่วนอื่น
ดั่งมีคนกล่าวว่า ประกันไม่ได้ทำให้คนรวยขึ้นแต่ไม่ทำให้จนลงแน่นอน
จึงเป็นเหตุที่ว่าถ้าวันนี้เราลงทุนแบบพีระมิดกลับหัวหากเกิดวิกฤติจะเป็นอย่างไร?
อย่าลืมกดติดตามเพื่อไม่ให้พลาดสาระดีดี
กดไลค์เป็นกำลังใจ
กดแชร์ถ้ามีประโยชน์กับคนที่รัก
คอมเม้นแลกเปลี่ยนอย่างสุภาพค่า ^^
#ลงทุนอะไรดี #วางแผนการเงิน #ออมทอง #tofangaia #กระทู้ถามตอบ #ประกัน #ภาษีบุคคลธรรมดา #ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา #บริหารการเงิน#ฉลาดใช้เงิน