🔺Financial Pyramid

🔺Financial Pyramid หรือ สามเหลี่ยมการเงิน คือแนวทางในการวางแผนการเงินรูปแบบหนึ่ง เรียงลำดับตามความสำคัญของแผนการเงิน นั่นหมายถึงเราต้องเริ่มจากการสร้างฐานของสามเหลี่ยมให้มั่นคงก่อน แล้วจึงค่อยต่อยอดแผนการเงินในด้านอื่นๆ ต่อไป

ชั้นที่ 1️⃣ : Protection ประกอบไปด้วย 2 ส่วน

Basic Needs หรือ ความจำเป็นพื้นฐาน คือการวางแผนจัดการรายได้ - รายจ่าย รวมไปถึงการวางแผนเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน 6-12 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน (สำหรับพนักงานออฟฟิศที่มีรายได้ประจำ 6 เดือนก็เพียงพอ แต่สำหรับฟรีแลนซ์แนะนำให้สำรองไว้ประมาณ 12 เดือน)

เครื่องมือที่ใช้วางแผน : บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ / กองทุนรวมตลาดเงิน

Risk Management หรือ การจัดการความเสี่ยง คือการวางแผนโอนย้ายความเสี่ยงในบางเรื่องที่อาจส่งผลกระทบต่อการเงินของเราไปให้บริษัทประกันดูแล เช่น ความเสียหายที่เกิดกับทรัพย์สิน ความเสียหายที่เกิดกับบุคคลนั้นๆ

เครื่องมือที่ใช้วางแผน : ประกันชีวิต / ประกันสุขภาพ / ประกันบ้าน / ประกันรถยนต์ ฯลฯ

ชั้นที่ 2️⃣ : Savings คือการวางแผนเก็บออมเงินเพื่อเป้าหมายต่างๆ ประกอบไปด้วย 3 ส่วน

Short Term หรือ เป้าหมายระยะสั้น (1-3 ปี) เช่น ช้อปปิ้ง ท่องเที่ยว

เครื่องมือที่ใช้วางแผน : บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ / กองทุนรวมตลาดเงิน

Mid Term หรือ เป้าหมายระยะกลาง (3-7 ปี) เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถยนต์ แต่งงาน

เครื่องมือที่ใช้วางแผน : ตราสารหนี้ / กองทุนรวมความเสี่ยงปานกลาง

Long Term หรือ เป้าหมายระยะยาว (7 ปีขึ้นไป) เช่น การศึกษาบุตร หรือเกษียณอายุ

เครื่องมือที่ใช้วางแผน : กองทุนรวมความเสี่ยงสูง / หุ้นพื้นฐานดี / ประกันบำนาญ

ชั้นที่ 3️⃣ : Investment คือการศึกษาเครื่องมือในการลงทุนเพิ่มเติม เพื่อต่อยอดให้เงินของเราเติบโตและไปถึงเป้าหมายทางการเงินให้เร็วขึ้น

เครื่องมือที่ใช้วางแผน : ตราสารหนี้ / หุ้น / กองทุนรวม / ตราสารอนุพันธ์ / อสังหาริมทรัพย์ / ทองคำ / น้ำมัน / สินทรัพย์ดิจิทัล

ชั้นที่ 4️⃣ : Legacy คือการวางแผนส่งต่อมรดกให้กับลูกหลานของเรา

เครื่องมือที่ใช้วางแผน : ทยอยส่งมอบตอนยังมีชีวิตอยู่ / ประกันชีวิต / พินัยกรรม

ระหว่างทางเราต้องอย่าลืมวางแผนในส่วนของภาษีเพื่อบริหารจัดการเงินของเราให้เกิดประโยชน์สูงสุด

เครื่องมือที่ใช้วางแผน : ประกันชีวิต / ประกันสุขภาพ / ประกันสะสมทรัพย์ / ประกันบำนาญ / SSF / RMF / TESG / กบข. / PVD / ประกันสังคม / กอช.

📢 วันนี้อยากจะมาชวนทุกคนเริ่มวางแผนการเงิน นำเงินไปวางให้ถูกที่ตามเป้าหมายและระยะเวลาการใช้เงินของเรานะคะ

#วางแผนการเงิน #การเงิน #moneyjourney #JetMusicAIA