อายุเท่านี้ จัดพอร์ตการลงทุนและบริหารความเสี่ยงอย่างไรดี ?

แล้วอายุเท่านี้ ควรจะจัดพอร์ตการลงทุนอย่างไร ?

1. วัยเริ่มต้นทำงาน : ช่วงอายุ 21 – 30 ปี

ในช่วงวัยนี้ถือเป็นวัยที่ได้เปรียบในเรื่องของการออมและการลงทุนมากที่สุด เพราะเป็นวัยที่ยังไม่มีภาระที่ต้องรับผิดชอบมากนัก แถมยังมีระยะเวลาในการลงทุนอีกนาน หากเริ่มลงทุนได้เร็ว พอร์ตก็มีโอกาสเติบโตได้มากกว่าช่วงวัยอื่น ๆ

ดังนั้น จึงสามารถลงทุนในตราสารที่มีความเสี่ยงสูงได้ถึง 90% เพราะถึงแม้ว่าจะมีโอกาสสูญเสียเงินต้นสูง แต่ก็ยังมีเวลาอีกนานเพื่อหารายได้มาทดแทน เช่น การลงทุนในหุ้นพื้นฐานดี มีความมั่นคงทางการเงินและมีโอกาสเติบโต ส่วนอีก 10% ควรเก็บเป็นเงินฝาก หรือตราสารหนี้ต่าง ๆ เช่น ฝากประจำดอกเบี้ยสูง หรือพันธบัตรรัฐบาล เป็นต้น

2. วัยสร้างครอบครัว : ช่วงอายุ 31 – 40 ปี

ในช่วงของวัยนี้ถือว่าทำงานมาแล้วระยะหนึ่ง เริ่มมีความก้าวหน้ามั่นคงในชีวิต มีรายได้เพิ่มมากขึ้น แต่ก็มีรายจ่ายมากขึ้นเช่นเดียวกัน เรียกได้ว่าเป็นวัยที่มีภาระค่าใช้จ่ายมากที่สุดเลยก็ว่าได้ เพราะอยู่ในวัยที่กำลังก่อร่างสร้างตัว อาจจะต้องวางแผนแต่งงาน มีลูก ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ เป็นต้น

ดังนั้น ควรปรับพอร์ตให้สอดคล้องกับภาระค่าใช้จ่ายที่มากขึ้น จึงควรลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง 50% และสินทรัพย์ปลอดภัยอีก 50%

3. วัยมั่นคง : ช่วงอายุ 41 – 55 ปี

ในช่วงวัยนี้ถือว่าเป็นวัยที่มีความมั่งคงที่สุด ภาระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เริ่มผ่อนคลายลงบ้างแล้ว เช่น ผ่อนบ้านใกล้จะหมดแล้ว ลูก ๆ เริ่มเรียบจบกันบ้างแล้ว แต่ก็แอบมีความกังวลในเรื่องของเวลาของการทำงานที่เหลือน้อยลงทุกที

ดังนั้น ในวัยนี้ควรเน้นไปที่การสร้างความปลอดภัยอย่างการลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้ 70% และอีก 30% ให้แบ่งมาลงทุนในหุ้นระยะยาว

4. วัยเกษียณ : ช่วงอายุ 55 ปีขึ้นไป

ในกลุ่มคนวัยนี้ส่วนมากจะปลอดภาระหนี้สินจากค่าใช้จ่ายต่าง ๆ แต่ก็จะเหลือระยะเวลาทำงานเพื่อหารายได้น้อยลง จึงอาจทำให้เป็นกังวลต่อการเกษียณ เพราะถึงแม้ว่าภาระหนี้สินต่าง ๆ จะหมดบ้างแล้ว แต่สิ่งที่เพิ่มขึ้นมาก็คือในเรื่องของค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ

ดังนั้น จึงควรปรับพอร์ตการลงทุน 90% ไปอยู่ในรูปแบบของเงินฝากและตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำ และอีก 10% หากใครรับความเสี่ยงได้ก็สามารถลงทุนในหุ้นได้เช่นกัน

สุดท้ายนี้ การจัดพอร์ตตามช่วงอายุเป็นเพียงหนึ่งในแนวทางในการลงทุนเท่านั้น ไม่จำเป็นต้องยึดตามนี้เสมอไป สามารถปรับใช้เพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงิน ผลตอบแทนที่คาดหวังของแต่ละคนได้ แต่สิ่งสำคัญของการลงทุนคือ “เริ่มให้เร็วและใช้เครื่องมือให้เหมาะสม”

📝หากชอบ content เกี่ยวกับการเงิน การวางแผนชีวิต 👇👇กดติดตามไว้ได้เลย…

#ติดเทรนด์ #ป้ายยากับlemon8 #บริหารเงิน #การเงิน #ออมเงิน #วางแผนอนาคต #ความมั่งคั่ง